Kur pasiskolinti pinigų? Sužinok galimybes!

Skolinimosi galimybės – įvairios ir gausios

Vienas svarbiausių dalykų, kurį reikia suprasti prieš skolinantis, – kuris finansinis sprendimas iš plataus pasiūlymo konkrečioje situacijoje yra tinkamiausias. Todėl šį straipsnį pradėsime būtent nuo šios temos – paaiškinsime, kokios yra finansinių paslaugų rūšys.

Vartojimo paskola

Jei pinigų norite pasiskolinti palyginti nedideliam pirkiniui ar paslaugai apmokėti, vartojimo paskola bus vienas tinkamiausių pasirinkimų. Jos veikimo principas gana paprastas – pasirenkate reikiamą pinigų sumą ir grąžinimo terminą. Kuo ilgesnis grąžinimo terminas, tuo mažesnė mėnesio įmoka, tačiau paskolą grąžinus per trumpesnį laikotarpį, dažniausiai galima nemažai sutaupyti.

Vartojimo paskola dažnai naudojama įvairioms paslaugoms apmokėti (komunalinėms paslaugoms, gydytojo vizitui, remonto darbams), taip pat mažesniems ar vidutinio dydžio pirkiniams (buitinei elektronikai, išmaniesiems įrenginiams, kompiuteriui, būsto remonto medžiagoms ir kt.).

Kredito kortelė ir kredito linija

Tai labai lanksti finansinė paslauga. Jums suteikiamas konkretus kredito limitas, tačiau grąžinti pinigus ir mokėti palūkanas reikės tik už tą sumą, kurią faktiškai panaudosite. Be to, gana dažnai kredito davėjai siūlo galimybę grąžinti tik pagrindinę sumą be palūkanų, jei panaudotus pinigus grąžinsite per nustatytą laikotarpį, pavyzdžiui, per 30 ar 40 dienų nuo pasiskolinimo momento.

Dėl šios priežasties kredito kortelės yra labai populiarios keliaujant arba situacijose, kai iš anksto nėra aišku, kiek pinigų bus išleista, pavyzdžiui, lankantis pas odontologą. Taip pat kredito kortelės dažnai suteikia įvairių papildomų naudų, tokių kaip kelionių draudimas, nuolaidos parduotuvėse ir kitose prekybos vietose, lojalumo programos bei kiti privalumai.

Hipotekos paskola

Tai finansinė paslauga, skirta skolintis pinigų nekilnojamojo turto įsigijimui. Tai gali būti butas ar namas, biuro patalpos, miškas, žemės ūkio paskirties žemė, garažas ar kitas nekilnojamasis turtas. Hipotekos paskola dažnai imama ilgam laikotarpiui (keliems dešimtmečiams), nes ir paskolos suma paprastai būna didelė.

Svarbu žinoti, kad hipotekos paskolai reikalingas nekilnojamojo turto įkeitimas. Jei paskolos negrąžinsite pagal sutartyje numatytas sąlygas, kyla rizika prarasti įkeistą turtą.

Automobilio lizingas

Iš pirmo žvilgsnio automobilio lizingas gali atrodyti panašus į vartojimo paskolą – reikia mokėti mėnesines įmokas už automobilio įsigijimą. Tačiau yra vienas labai svarbus skirtumas: lizingo atveju automobilis ar kita transporto priemonė priklauso lizingo bendrovei tol, kol visiškai atsiskaitysite už transporto priemonę. Automobilio lizingas skirstomas į dvi rūšis – veiklos ir finansinį lizingą.

Finansinis lizingas reiškia, kad mėnesinėmis įmokomis padengiate visą transporto priemonės vertę, o pasibaigus lizingo terminui automobilis tampa jūsų nuosavybe. Veiklos lizingas iš esmės yra ilgalaikė nuoma. Lizingo laikotarpiu mokate tik automobilio ar kitos transporto priemonės nusidėvėjimo išlaidas. Pasibaigus terminui, transporto priemonę galėsite grąžinti pardavėjui, išsipirkti ją už likutinę vertę arba perleisti išpirkimo teisę trečiajam asmeniui.

Atkreipkite dėmesį, kad automobilio lizingo sąlygos skirtingose bendrovėse gali skirtis.

Studijų ir studento paskola

Kaip turbūt galima suprasti iš pačių šių finansinių paslaugų pavadinimų, šios paskolos skirtos studentams. Studijų paskola yra skirta studijų mokesčiui aukštojoje mokykloje apmokėti. Tuo tarpu studento paskola padeda padengti įvairias kasdienes išlaidas – nuo būsto ar bendrabučio nuomos iki būtiniausių prekių įsigijimo.

Overdraftas

Gana dažnai overdraftas tapatinamas su kredito linija. Tačiau, nors šios finansinės paslaugos yra gana panašios, tarp jų yra keletas skirtumų. Pirmiausia, overdraftas dažniausiai siūlomas įmonėms, o ne privatiems asmenims. Antra, overdrafto atveju visa arba dalis panaudotos sumos grąžinama automatiškai, kai tik į nurodytą atsiskaitomąją sąskaitą įskaitomos lėšos.

Paskolų sujungimas / refinansavimas / perkreditavimas

Tai gana populiari finansinė paslauga, leidžianti sujungti kelias turimas paskolas ar kitus finansinius įsipareigojimus į vieną, taip palengvinant jų grąžinimo procesą. Šią finansinę paslaugą dažnai renkasi žmonės, kuriems sunku susitvarkyti su turimais kreditais ir jų mėnesinėmis įmokomis.

Lombardo paskola

Tai vienas seniausių žinomų būdų pasiskolinti pinigų. Norint tokiu būdu gauti reikiamų lėšų, reikia turėti konkretų daiktą, kurį sutinkate įkeisti, pavyzdžiui, televizorių, mobilųjį telefoną, gręžtuvą ar kitą daiktą – viskas priklauso nuo to, kokius daiktus priima konkretus lombardas. Įkeitę daiktą, gausite už jį pinigus, o per nustatytą laikotarpį galėsite jį išsipirkti.

Kadangi suteiktai paskolai taikomas užstatas, lombardo paskola yra tinkamas pasirinkimas tiems, kurie ieško galimybės pasiskolinti pinigų turėdami prastą kredito istoriją.

Taip pat dažnai siūlomos ir kitos finansinės paslaugos, skirtos konkretesniems pirkiniams, tačiau savo esme jos atitinka, pavyzdžiui, vartojimo paskolą. Tokios yra automobilių paskolos, žaliosios arba energinio efektyvumo paskolos ir kt.

Į ką atkreipti dėmesį renkantis, kur skolintis pinigų?

Labai įvairios yra ne tik finansinės paslaugos, bet ir vietos, kuriose galima pasiskolinti pinigų. Apžvelkime populiariausius pasirinkimus:

• Bankai – bankų teikiamos finansinės paslaugos dažnai pasižymi palankesnėmis sąlygomis, tačiau reikia atsižvelgti į tai, kad paraiškos nagrinėjimas gali užtrukti ilgiau ir būti atliekamas kruopščiau, labai atidžiai vertinant jūsų mokumą bei kitus veiksnius;
• Nebankiniai kredito davėjai – nebankinių kredito davėjų siūlomos palūkanų normos paprastai yra didesnės, tačiau pinigus galima gauti per palyginti trumpą laiką. Net ir turint prastą kredito istoriją, gauti finansavimą iš nebankinių kredito davėjų dažnai būna paprasčiau;
• Privatūs asmenys – taip pat yra galimybė skolintis pinigų iš privačių asmenų, tereikia žinoti, kur ieškoti tokių pasiūlymų. Privačių asmenų paskolos siūlomos tiek P2P („peer-to-peer“) platformose, tiek kitur, tačiau tokiu atveju būtina būti atsargiems, kad kilus nesutarimams nepatektumėte į nemalonią situaciją. Žinoma, pinigų galima pasiskolinti ir iš artimųjų ar draugų.

Svarbu paminėti, kad kiekvienas kredito davėjas taiko savo taisykles ir reikalavimus, todėl labai svarbu palyginti skirtingų įstaigų ar privačių asmenų pasiūlymus, kad suprastumėte, kuris variantas geriausiai atitinka jūsų poreikius ir lūkesčius.

Į ką reikėtų atkreipti dėmesį skolinantis pinigų?

Rasti, kur pasiskolinti pinigų, yra gana paprasta. Tačiau tam, kad paskola ilgainiui nesukeltų finansinių sunkumų, labai svarbu suprasti, ar ji tinkama būtent jūsų situacijai. Todėl prieš skolindamiesi atkreipkite dėmesį į šiuos aspektus:

• Metinė palūkanų norma (BVKKMN) – nuo bendros vartojimo kredito kainos metinės normos priklauso, kiek pinigų jums teks grąžinti. Ji dažnai painiojama su paskolos palūkanų norma, tačiau BVKKMN yra objektyvesnis rodiklis, nes į ją įtraukiami ir administravimo mokesčiai bei kitos išlaidos, jei tokias taiko kredito davėjas;
• Sankcijos už įsipareigojimų nevykdymą – nors skolindamiesi turėtumėte būti visiškai tikri, kad paskolą galėsite grąžinti laiku, gyvenime gali nutikti įvairių situacijų. Todėl svarbu iš anksto išsiaiškinti, kas nutiks tuo atveju, jei tam tikru momentu nebegalėsite vykdyti įsipareigojimų;
• Kitos sutarties sąlygos – prieš pasirašydami sutartį visada atidžiai susipažinkite su visomis joje numatytomis sąlygomis. Jei kuris nors punktas jums neaiškus, būtinai kreipkitės į kredito davėją, kad suprastumėte jo reikšmę;
• Jūsų namų ūkio finansinės galimybės – galimybė gauti papildomų lėšų gali atrodyti labai patraukli, tačiau nereikia pamiršti, kad paskolą teks grąžinti. Todėl prieš skolindamiesi turite būti visiškai tikri, kad nustatytas įmokas galėsite mokėti laiku ir visa apimtimi. Tam įvertinkite esamas ir planuojamas namų ūkio išlaidas bei pajamas. Taip pat nepamirškite dalį pajamų skirti finansinei pagalvei;
• Kredito davėjo reputacija ir patikimumas – pastaruoju metu itin aktuali tema yra įvairūs sukčiavimo atvejai, susiję su tariamomis finansinėmis paslaugomis. Todėl labai svarbu atsakingai pasirinkti, iš ko skolinsitės. Norėdami įsitikinti, ar kredito davėjas turi teisę teikti vartojimo kreditų paslaugas, patikrinkite, ar jis turi atitinkamą licenciją. Taip pat pridursime, kad „Banknote“ tokią licenciją turi nuo 2016 m. lapkričio.

Jei atsižvelgsite į visus minėtus aspektus, paskola ar kita finansinė paslauga neturėtų sukelti problemų nei trumpuoju, nei ilguoju laikotarpiu.

Vis dėlto reikia nepamiršti, kad gyvenimas pilnas netikėtumų, kurie gali paveikti ir jūsų finansinę situaciją – pavyzdžiui, sumažėjus pajamoms, praradus darbingumą ar atsiradus nenumatytų išlaidų. Atsakingas kredito davėjas tai supras, todėl, jei tam tikru metu nebegalėsite vykdyti finansinių įsipareigojimų, pirmasis žingsnis turėtų būti kuo skubesnis susisiekimas su kredito davėju. Taip galėsite kartu rasti abiem pusėms tinkamiausią sprendimą. Tačiau ignoruojant mokėjimus gali kilti rimtų problemų – nuo sugadintos kredito istorijos ir kredito reitingo iki skolų išieškojimo.

Klausimas, kur skolintis pinigų ir kaip rasti geriausią pasiūlymą, jums tikrai nebekels rūpesčių. Nesvarbu, kokiam tikslui reikalingos papildomos lėšos, susipažinkite su „Banknote“ pasiūlymais – siūlome vartojimo paskolas, paskolas senjorams, automobilių paskolas, paskolas remontui. Pasirinkite jūsų poreikius atitinkantį sprendimą ir gaukite pinigus jau netrukus. Tačiau nepamirškite – nepriklausomai nuo paskolos rūšies ar sumos, skolintis reikia atsakingai!