Ar esi susimąstęs, kuo paskola iš privataus asmens skiriasi nuo kreditų, kuriuos siūlo finansų įstaigos? Išsiaiškinkime tai šiame tinklaraščio straipsnyje!
Kokius privalumus siūlo paskola iš privataus asmens?
Paskola iš privataus asmens gali pasiūlyti keletą svarbių privalumų, palyginti su tradicinėmis bankų ar nebankinių finansų įstaigų paslaugomis. Štai keli iš jų:
Greitis ir lankstumas – privačių asmenų suteikiamos paskolos dažnai leidžia pinigus gauti greičiau ir pasižymi lankstesnėmis sąlygomis nei finansų įstaigų paslaugos. Dauguma privačių skolintojų skiria mažiau dėmesio formalumams ir yra pasirengę greičiau įvertinti paskolos paraišką nei bankas ar kita kredito įstaiga;
Mažiau griežti reikalavimai – paskola iš privataus asmens gali būti prieinama ir tiems žmonėms, kurie neturi geros kredito istorijos arba turi mažesnes oficialiai įrodomas pajamas. Tačiau tai jokiu būdu nereiškia, kad į šią finansinę paslaugą galima žiūrėti lengvabūdiškai, nes paskolą bet kuriuo atveju reikės grąžinti;
Galimybė sumažinti paskolos kainą – skolinantis iš giminaičio ar draugo, tikėtina, kad paskola bus suteikta itin palankiomis sąlygomis, pavyzdžiui, reikės grąžinti tiek pat, kiek pasiskolinote. Tačiau jei skolinatės per P2P (angl. Peer-to-peer) platformas, palūkanos gali būti net didesnės nei finansų įstaigose.
Vis dėlto svarbu nepamiršti, kad paskola iš privataus asmens apima ne tik privalumus, bet ir nemažai galimų rizikų, todėl prieš priimant sprendimą būtina atidžiai įvertinti visas sąlygas ir galimas pasekmes. Apie rizikas pakalbėsime kitame straipsnio skyriuje.
Kokios rizikos gali būti susijusios su paskola iš privataus asmens?
Pirma, jei nuspręsi naudotis jau minėtomis P2P (Peer-to-peer) platformomis, kuriose gali skolintis iš tau iki tol nepažįstamų asmenų, reikia įvertinti, kad sąlygos gali būti gana nepalankios – tai galioja tiek palūkanų normai, tiek kitiems aspektams. Antra, jei pinigų prašysi iš pažįstamo žmogaus, gali tekti atsakyti į nepatogius klausimus, dažniausiai – kokiam tikslui reikalingi pinigai.
Taip pat verta paminėti, kad, pavyzdžiui, kredito linija, paskola su užstatu lombarde ar vartojimo (greitasis) kreditas šiuo požiūriu yra gerokai diskretiškesni – tavęs neklaus, kur ir kaip naudosite gautas lėšas. Trečia, jei pasiskolinsi iš artimo žmogaus ir susidursi su sunkumais grąžinant paskolą, kyla nemaža rizika sugadinti asmeninius santykius.
Kada gali praversti paskola iš privataus asmens?
Paskola iš privataus asmens gali būti naudinga įvairiose situacijose. Štai kelios iš jų:
Nenumatytos situacijos – jei atsirado netikėtų išlaidų ar susidarė ekstremali situacija, pavyzdžiui, reikalingas skubus gydymas ar automobilio / būsto remontas, paskola iš privataus asmens gali padėti padengti šias išlaidas, jei kitur finansai nėra prieinami pakankamai greitai ar pilna apimtimi;
Prasta kredito istorija – jei turi prastą kredito istoriją ir bankai ar kitos kredito įstaigos atmeta tavo paraišką, privatūs asmenys gali būti linkę vertinti situaciją lanksčiau ir pasiūlyti paskolą, nekreipdami tiek dėmesio į kai kuriuos trūkumus;
Investicijos ir verslas – kartais privatūs asmenys gali būti suinteresuoti investuoti į tavo verslą ar projektą, o paskola gali padėti finansuoti tokias iniciatyvas, kai tradiciniai finansavimo šaltiniai nėra prieinami;
Nedidelė pinigų suma – daugelis finansų įstaigų suteikia paskolas nuo maždaug 100 eurų ar daugiau, tačiau kartais iki atlyginimo reikia tik nedidelės sumos. Tokiais atvejais dažnai skolinamasi iš artimųjų ar draugų.
Žinoma, paskolą iš privataus asmens galima panaudoti ir kitais scenarijais. Svarbiausia – būti tikram dėl savo galimybių grąžinti paskolą ir prieš tai atlikti „namų darbus“, palyginant visų pasiūlymų privalumus ir trūkumus.
Į ką reikėtų atkreipti dėmesį renkantis paskolą?
Nepriklausomai nuo to, ar tave domina paskola iš privataus asmens, ar bet kokia kita finansinė paslauga, prieš ja pasinaudojant svarbu suprasti, ar konkretus pasiūlymas atitinka tavo poreikius. Pirmasis žingsnis neabejotinai yra savo mokumo įvertinimas. Užsirašyk visas pajamas ir išlaidas, taip pat nepamiršk finansinės pagalvės, tai yra santaupų nenumatytiems atvejams. Atmink, kad bendras finansinių įsipareigojimų dydis neturėtų viršyti 40 % visų pajamų.
Labai svarbus aspektas yra metinė palūkanų norma (BVKKMN) – nuo jos priklauso, kiek pinigų tau reikės grąžinti. Metinės palūkanų normos nereikėtų painioti su paskolos palūkanų norma. Paskolos palūkanų norma apima tik palūkanas už suteiktą paskolą, o BVKKMN įtraukia ir kitas galimas išlaidas, pavyzdžiui, administravimo ar komisinius mokesčius. Todėl BVKKMN yra kur kas objektyvesnis rodiklis, leidžiantis geriau suprasti bendrą grąžintiną sumą.
Visada atidžiai susipažink su visa sutartyje pateikta informacija, nes tik taip gali išvengti įvairių nemalonių situacijų artimiausioje ar tolimesnėje ateityje, ypač jei kiltų sunkumų grąžinant paskolą. Dėl šios priežasties verta išsamiai įvertinti galimas sankcijas tais atvejais, kai įmokos vėluoja arba nėra sumokamos visa numatyta suma. O jei perskaičius sutartį kyla klausimų, būtinai susisiek su galimu skolintoju, kad aiškiai suprastum kiekvieną sutarties punktą.
Ką daryti, jei kyla problemų grąžinant paskolą?
Tokiu atveju nesvarbu, ar turi paskolą iš privataus asmens, banko ar nebankinės finansų įstaigos – svarbiausia nedelsiant susisiekti su kreditoriumi ir kartu rasti abiem pusėms palankiausią sprendimą. Atmink, kad skolintojo tikslas yra susigrąžinti paskolintus pinigus (ir palūkanas), o ne tave bausti ar pradėti skolos išieškojimą.
Naudojantis vartojimo kreditu, dažnai yra galimybė sumažinti mėnesinę įmoką pratęsiant paskolos grąžinimo terminą arba pakeisti mokėjimo datą – tereikia susisiekti su klientų aptarnavimo skyriumiu.
Galima daryti išvadą, kad paskola iš privataus asmens turi ir privalumų, ir trūkumų – viskas priklauso nuo konkrečios situacijos. Jei prireikia papildomų lėšų, verta apsvarstyti įvairias galimybes, įskaitant vartojimo paskolas, paskolas su užstatu ar kredito linijas, kurios gali pasiūlyti lankstesnius sprendimus.
