Aktualus tapo klausimas, kaip susidaro mano kredito reitingas ir ką jis lemia? Visą svarbiausią informaciją šia tema rasi Banknote parengtame tinklaraščio straipsnyje!
Kas yra kredito reitingas?
Kredito reitingas, kartais dar vadinamas skoringu, yra skaitine išraiška pateikiamas tavo, kaip fizinio asmens, kreditingumo įvertinimas. Šis įvertinimas grindžiamas tavo kredito istorija. Kredito reitingą naudoja tiek finansų įstaigos, tiek įmonės, kurios parduoda paslaugas ir (arba) prekes su atidėtu mokėjimu – tai padeda įvertinti, ar sugebėsi vykdyti būsimus įsipareigojimus ir neliksi skolingas.
Kodėl kredito reitingas yra toks svarbus?
Rūpintis geru kredito reitingu yra svarbu, nes nuo jo priklauso, ar tau bus suteiktos įvairios finansinės paslaugos – nuo vartojimo kredito ar kredito kortelės kasdienėms išlaidoms iki būsto paskolos.
Tai nereiškia, kad turint žemesnį kredito reitingą neįmanoma gauti finansinių paslaugų. Tačiau tokiu atveju tikėtina, kad skolintojas pasiūlys mažiau palankias sąlygas – mažesnę paskolos sumą, trumpesnį grąžinimo laikotarpį ar didesnes palūkanas.
Apibendrinant – žemesnis kredito reitingas gali apsunkinti galimybes gauti finansavimą arba padidinti jo kainą. Ir atvirkščiai – kuo geresnis tavo kredito reitingas, tuo palankesnių pasiūlymų gali tikėtis.
Kokie veiksniai daro įtaką kredito reitingui?
Vertinant kredito reitingą atsižvelgiama į daugybę veiksnių, tarp jų:
- kredito istorija – ar ir kiek finansinių paslaugų esi naudojęs ir kaip laiku vykdei mokėjimus;
- turimi finansiniai įsipareigojimai ir jų dydis;
- pajamų stabilumas ir bendras finansinis elgesys;
- atsiskaitymo disciplina (pvz., sąskaitų, įmokų mokėjimas laiku);
- tam tikri finansiniai įpročiai, kurie gali būti vertinami kaip papildoma rizika.
Svarbu pabrėžti, kad kredito reitingas nėra vienintelis kriterijus. Sprendžiant dėl paskolos suteikimo taip pat vertinamas tavo mokumas (pajamos ir išlaidos), turimi įsipareigojimai, santykiai su finansų įstaiga ir kiti veiksniai, priklausomai nuo konkretaus skolintojo.
Kaip nurodomas kredito reitingas?
Kredito reitingas paprastai išreiškiamas balais ir (arba) rizikos kategorijomis. Dažnai naudojama klasifikacija nuo A iki E, kur:
A – labai maža rizika;
B – maža rizika;
C – vidutinė rizika;
D – didelė rizika;
E – labai didelė rizika.
Kuo aukštesnė kategorija, tuo patikimesniu klientu esi laikomas.
Kaip galima sužinoti savo kredito reitingą?
Kaip sužinoti savo kredito reitingą?
Planuoji kreiptis į banką ar tiesiog nori geriau suprasti savo finansinę situaciją? Pirmas žingsnis – pasitikrinti savo kredito reitingą.
Tai gali lengvai padaryti „Mano Creditinfo“ savitarnos svetainėje. Prisijungti galėsi naudodamasis „Smart-ID“, „Mobile-ID“ arba el. bankininkyste.
Ką gausi?
- Nemokamai – gali atsisiųsti kredito istorijos ataskaitą (PDF formatu), kurioje matysi savo kredito reitingą, įsipareigojimus ir mokėjimų istoriją.
- Vienkartinė ataskaita – jei reikia papildomos informacijos ar nori tikrinti dažniau.
- Metinė prenumerata – suteikia galimybę nuolat stebėti savo kredito reitingą, peržiūrėti išsamią kredito istoriją ir gauti pranešimus apie pokyčius.
- „Plus“ planas – papildomai apima išplėstinę stebėseną ir įspėjimus apie galimas rizikas ar pasikeitimus.
Reguliarus kredito istorijos tikrinimas padeda ne tik geriau suprasti savo finansus, bet ir laiku pastebėti galimus netikslumus ar sukčiavimo rizikas.
Ar galima pagerinti kredito reitingą?
Gana dažnai kyla klausimas – ką daryti, jei mano kredito reitingas yra žemas? Tokiu atveju svarbiausia yra laiku vykdyti visus esamus įsipareigojimus ir vengti mokėjimų vėlavimų.
Ne mažiau svarbūs yra stabilios pajamos ir atsakingas finansinių įsipareigojimų valdymas. Rekomenduojama mažinti turimų skolų kiekį ir vengti perteklinio skolinimosi. Taip pat labai svarbu laiku apmokėti sąskaitas už paslaugas – ši informacija taip pat gali būti vertinama.
Jei susidūrei su finansiniais sunkumais, svarbu nelaukti ir neslėpti problemos. Verčiau kuo anksčiau susisiekti su kreditoriumi ar paslaugų teikėju ir ieškoti sprendimo. Laiku priimti sprendimai gali padėti išvengti neigiamo poveikio kredito reitingui.
„Banknote“ pasiūlymas – daug ir įvairių finansinių paslaugų
„Banknote“ pasiūlymas – įvairios finansinės paslaugos
Jei domiesi finansavimo galimybėmis, „Banknote“ siūlo įvairias paslaugas, pritaikytas skirtingiems poreikiams:
- Vartojimo paskola – tinkama įvairioms prekėms ar paslaugoms finansuoti. Galima pasiskolinti iki 10 000 eurų laikotarpiui iki 5 metų. Pinigai pervedami į sąskaitą, o pirmai paskolai gali būti taikomos specialios sąlygos.
- Paskola senjorams – skirta klientams iki 75 metų, nepriklausomai nuo jų užimtumo statuso. Taip pat galima pasiskolinti iki 10 000 eurų laikotarpiui iki 5 metų. Sutartį galima sudaryti internetu arba telefonu.
Išvada
Kad ir koks būtų tavo kredito reitingas, svarbu atsakingai rūpintis savo finansais. Geras kredito reitingas atveria daugiau galimybių, tačiau net ir susidūrus su iššūkiais visada galima ieškoti tinkamų sprendimų.
Kredito reitingas – aktuali tema daugeliui, todėl verta jį reguliariai tikrinti ir priimti apgalvotus finansinius sprendimus. O jei prireiks finansavimo, gali rinktis vieną iš „Banknote“ siūlomų paslaugų.
